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个人税务策略


借钱购买商品的最佳方式是什么?

在2018年至2025年的纳税年度,房屋净值贷款的利息只有在贷款用于购房时才可扣除, 建造或大幅改善纳税人获得贷款的房屋. 在2018年之前,许多房主都申请了房屋净值贷款. 不同于其他与消费者相关的利息支出(例如.g.房屋净值贷款的利息可以在你的纳税申报单上扣除.

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如果我是个体户,我可以得到什么特别的扣除?

你可以立即获得第179条规定的最高1美元的费用扣除,080,2022年为1万美元,050,000 in 2021), 用于购买用于您业务的设备, 而不是多年后一笔勾销. 2022年的淘汰限额为270万美元(2021年为262万美元). 此外,个体经营者可以扣除100%的健康保险费. 你也可以建立一个基奥, 9月, 或SIMPLE IRA计划,并扣除你的供款(投资).

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我是否可以通过单独报税而不是与配偶共同报税来节省税款?

你有时可能会受益于单独归档而不是共同归档. 如符合下列条件,可考虑单独提交:

  • 配偶一方有大量的医疗费用,杂项扣除,或伤亡损失.
  • 夫妻双方的收入大致相当.

单独申报可能会使这些夫妇受益,因为接受所列扣除的调整后总收入“最低”将单独计算.

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为什么我应该参加雇主的自助餐厅计划或FSA?

医疗和牙科费用在超过7的范围内可以扣除.调整后总收入或AGI的5%. 如果你的雇主提供灵活消费账户(FSA), 健康储蓄帐户, 或者自助餐厅计划, 这些计划允许你将一部分工资用于支付这些类型的税前费用.

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做慈善最好的方式是什么?

如果你打算做慈善捐赠, 一般来说,把增值的长期资本资产捐给慈善机构更有意义, 而不是卖掉资产,把税后收入捐给慈善机构. 捐赠资产而不是现金可以避免出售时的资本利得税, 此外,你还可以按房产的全部公平市场价值获得税收减免.

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我今年有一大笔资本利得. 我该怎么办??

如果你也有一项累积亏损的投资, 在年底之前卖掉它可能是有利的. 资本利得损失可扣除的金额不超过你的资本利得加3美元,000 ($1,已婚人士单独申报500元). 如果你打算出售一项投资,你有一个累积的收益, 最好是等到年底后再推迟一年缴纳税款(根据估计的纳税要求)。.

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我还应该考虑哪些有税收优惠的投资呢?

对于你长期持有的成长型股票,在你卖出它们之前,你不用为增值交税. 你死后的增值不需要缴纳资本利得税.

州或地方债券(“市政债券”)的利息通常免除联邦所得税和发行州或地方的税收. 出于这个原因, 这种债券支付的利息比同等质量的商业债券支付的利息略低. 然而, 适用于较高等级的个人, 在减税后,市政债券的利息通常比高利息的商业债券要高.

高收入纳税人, 谁住在高收入税的州, 短期国库券投资, 债券, 而且这些票据还可以节省税收. 国债利息免交州和地方所得税.

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如果我是个体户,什么递延税投资是可能的?

考虑建立一个退休计划,并尽可能多地为之存钱. 即使是副业或兼职业务也是允许的. 有几种类型的计划可供选择:个人401(k)计划或自营职业401(k)计划, 简易雇员退休金, 以及SIMPLE IRA计划.

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如何进行递延税投资?

通过使用延税退休账户,你可以投资一些你本来要纳税的钱来增加你的退休基金. 许多雇主提供计划,让你可以选择延迟支付一部分工资,并将其存入延税退休账户. 对于大多数公司来说,这些被称为401(k)计划. 对于许多其他雇主,比如大学,也有类似的403(b)计划.

一些雇主将员工的部分缴费与此类计划相匹配. 如果有的话, 你应安排供款,以获得与雇主对等的最大供款.

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如何递延收入?

如果你应该在年底拿到奖金,你可以把这些资金推迟到一月份. 这可以将纳税(扣除的部分除外)推迟一年. 如果你是个体经营者, 推迟向客户或顾客发送发票或账单,直到新年开始后. 在这里,您也可以根据估计的税收要求推迟一些税收.

你可以通过加速扣减来达到短期收入递延的相同效果, 例如, 在12月而不是在下一个1月的到期日支付州预估税分期付款.

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为什么我要把收入推迟到以后的一年?

大多数人在工作期间的纳税等级比退休时高. 将收入推迟到退休可能会导致以较低的税率为该收入纳税. 如果你预计下一年的收入水平较低,或者你可以通过长时间持有一项资产来利用较低的长期资本利得率,那么延期也可以在短期内起作用.

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