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生活事件


预算是你的财务计划的重要组成部分. 它不仅迫使你监控你的支出, 它使你能够专注于哪些项目(如贷款和信用卡债务)你可以还清或还清,这样你就可以为退休积累资金, 教育, 或者买房子.

这里有一个Guides,可以有效地组织和检查你的开支.

而这份财务Guides为你提供了如何制定适合你和你的家庭的预算的指导, 如果你需要额外的帮助,不要犹豫联系你的财务顾问.

这里建议的预算指导方针是为那些需要控制开支或不知道自己每个月都把钱花在哪里的人准备的. 如果你很好地掌握了你的现金流入和流出,并控制了你的支出, 可能没有必要准备预算计划.

相关财务Guides: 请参阅财务Guides: 你的财务计划:开始一个安全的未来.

个人财务电脑软件程序,如Quicken,使建立预算变得容易. 如果你有这样的程序, 然后,只需遵循软件提供的指导方针,并使用这里包含的信息作为指导方针.

第一步:分析你的收入和支出

你需要做的第一件事是回顾你过去一年的收入和支出. 这种“现金流分析”将为你制定预算奠定基础. 你需要你的支票簿, 你的信用卡账单(纸质副本或在线记录), 还有你最近的纳税申报单. 这将为你提供足够的数据来分析你过去一年的支出和收入.

你的收入

使用excel电子表格, 帐簿纸, 甚至是笔记本纸(只要有行就行), 列出你一年内的收入, 按月和年分类. 包括以下类型的收入:

  • 工资/工资
  • 自雇收入
  • 退休金及/或政府来源收入(例如.g.、社会保障、残疾、失业、年金和养老金支付)
  • 利息和股息
  • 赡养费和/或子女抚养费
  • 租金和/或版税
  • 信托收入

你的收入分析可能是这样的:

收入项目 每月 每年
工资(总) $10,000 $120,000
股息 $100 $1,200
租金 $1,500 $18,000
总计 $11,600 $139,200

固定开支

把你的固定开支加起来. 这些费用通常每月都没有变化. 同样,把它们分成月和年. 确保你包括了以下类别, 不管它们是否能从去年的账单中立即体现出来:

  • 税收(联邦、州和地方)
  • 按揭或租金
  • 保险,包括医疗、汽车、房屋、人寿和其他保险
  • 公用事业公司
  • 汽车(运营成本减去保险成本)
  • 支付给协会和俱乐部的会费和费用

每个月的金额有什么不同, 就像电话账单一样, 把你这一年的花费加起来,再除以12就得到每月的花费. 用于每年或每季度支付的账单, 将全年支付的总金额相加,再除以12,就得到每月的金额. 这将帮助你达成一个更有效的预算. 如果你有大量的信用卡债务, 注明你实际支付的金额, 不是每月最低还款额.

可变费用

下一个, 利用你的支票簿和信用卡账单,计算出你前一年的可变开支. 一定要包括以下内容:

  • 食物
  • 服装
  • 家具及电器
  • 娱乐
  • 汽油、油和通勤费用
  • 医疗保健
  • 礼物
  • 假期
  • 支付给会计师、律师和其他专业人员的费用

如果您需要这样做,请进行估计. 以下是你的可变支出:

费用 每月 每年
食品杂货 $950 $11,400
婚礼、生日等礼物. $50 $600
杂志订阅 $10 $120
电影,剧院,餐馆 $175 $2,100
假期 $250 $3,000
汽油,油,汽车修理 $400 $4,800
服装 $150 $1,800
总计 $1,985 $23,820

你可以通过从你的年收入中减去可变费用和固定费用的年度总额来判断你是否忽略了任何可变费用. 如果这个金额是你前一年的储蓄金额, 然后你就可以相当确定你已经包括了所有可变费用. 如果收入减去开支和你的储蓄之间有很大的差距, 做些调查,看看这些额外的钱都去哪儿了.

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第二步:设定预算目标

你的预算应该与你的财务规划目标相一致. 例如, 你可能已经仔细看了一下你的退休计划,并决定你需要存20美元,在接下来的十年里,你每年可以拿到1万美元,这样你就可以为退休攒钱了.

相关Guides: 请参阅财务Guides: 你的退休计划:如何开始.

Or, 你可能正在为一个新房子存钱,然后发现你需要存5美元,在接下来的三年里,每年支付1万美元来支付首付.

你可能还想减少信用卡债务或用你增加的储蓄偿还抵押贷款.

相关Guides: 请参阅财务Guides: 省钱:增加你的储蓄的10种主要方法.

当你设定预算目标时, 决定好你每年想存多少钱,以及你将如何使用这些积蓄. 你的储蓄目标将取决于上面提到的财务规划目标以及你的年龄和收入水平.

如果你想存更多的钱, 然后你需要削减可选的开支. 要做到这一点,你需要在“预算金额”下面输入一个低于“去年实际金额”的金额."

每年检查你的预算,以确保它符合你的财务目标, 无论是长期还是短期.

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第三步:制定预算

现在是时候制定预算了. 最简单的方法就是使用excel电子表格. 如果你不精通电脑, 然后使用分类帐纸或8-1/2 * 11英寸的“横向”纸(水平使用而不是垂直使用).

正如我们之前说过的,如果你有一个电脑软件程序,为你制定预算, 然后使用它, 因为这比手写预算更方便. 但是无论如何,请通读我们的Guides,以掌握所涉及的概念.

每一张纸都应该以月份的名字为标题. 一旦你想出了一月的版本, 你可以复印11次, 因为每个月的版本都是一样的. 这样你就可以用一张纸记录一年中的每个月.

每个月的预算表可能有五栏:

  • 列1,标记 “费用”, 将包括你在固定费用和可变费用项下列出的每一项.
  • 列2,标记 “去年的实际。” 将包含每个固定和可变费用的每月金额.
  • 第3栏,标记 “今年的预算。” 你会在哪里写下你允许自己在这个月花多少钱在这个项目上. (它可能,也很可能会与去年的实际支出有所不同).
  • 第4栏,标记为 “今年的实际。” 你会把这个月花在这个项目上的钱写在哪里.
  • 第5栏,标记为 “增加/减少。” 你要写的是当月比预算多花了多少钱,还是少花了多少钱.

这是一个 部分 查看你每月的预算(只显示两项支出):

费用 去年实际 今年的预算 今年的实际 / /(下)预算
$780 $825 $800 ($25)
食品杂货 $950 $1,000 $1,100 $100
总计 $1,730 $1,825 $1,900 $75

以你方便的方式安排这些物品, 但是让你的预算易于使用,因为这将有助于确保你使用它. 如果你更喜欢把你的开支按顺序分类(固定开支和固定开支). 可变或可选vs. 强制性的),然后这样做. 如果你更喜欢按照它们在一个月里出现的顺序来分类, 或通过支付方式(现金), 检查, 或信用卡), 那就这样做.

当你支付时,在预算中记录每一笔费用是需要自律的, 但是在年底的时候,当你对自己的支出有了清晰的认识时,这种自律就会得到回报.

保留现金支付的收据,直到你能够在预算中记录支出.

Don't try to track every penny; instead, 保持一个称为“零用现金”或“杂项费用”的类别,以涵盖不属于分类项目的支出现金. 这将包括你从你的支票账户提取,但不记录的现金. 在这方面给自己一个合理的预算.

在每个月底, 在年底的时候, 看看你每月的总支出,看看你是少花了还是多花了. 每月和每年的回顾可以帮助你设定或修改下一年的目标.

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第四步:检查你是否遵守了预算

在每个月底,在年底, 看看你每月的总支出,看看你是低于还是超出了预算. 每月和每年的回顾可以帮助你设定或修改下一年的目标.

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